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La confianza de los españoles en la pensión pública ha caído de manera evidente en los últimos años y cada vez son menos los que piensan que con la prestación de la Seguridad Social podrán tener una vida desahogada cuando se jubilen. Las reformas en el sistema público -primero, del Gobierno de Zapatero y, después, de Rajoy- han recortado la cobertura de las pensiones futuras en una cuantía que oficialmente no se ha concretado, pero que entidades privadas han llegado a cifrar en más del 30% de media. Esta reducción variará según la edad actual de cada trabajador, de sus ingresos y de su edad de jubilación, entre otras cosas. Con este panorama por delante, la sociedad tiene cada vez más interés en conocer una estimación de su futura jubilación de la Seguridad Social para poder planificar su futuro. "Lo importante es saber cuánto se necesita ahorrar para complementar la pensión pública y no ver este esfuerzo necesario como un castigo", afirma Albert Vergés, director general de la Fundación Edad & Vida. Para diseñar un plan de ahorro adecuado hay que tener en cuenta varios factores: la edad, el riesgo que cada uno esté dispuesto a asumir y el ahorro necesario, explica Vergés. Los más jóvenes necesitan una hucha mayor que los de más edad y, por tanto, a los primeros les puede interesar la inversión de más riesgo y más rentabilidad prevista. Los mayores, por el contrario, según las recomendaciones de los expertos, deben buscar productos sin riesgo ya que no disponen de tiempo suficiente para recuperar los efectos de posibles crisis como la actual. El mercado ofrece un amplio catálogo de productos destinados a la jubilación y en este escaparate los planes de pensiones ocupan un lugar destacado. Sus ventajas fiscales no son ajenas a este posicionamiento, ya que pueden llegar hasta el 45 o el 54% de la aportación realizada en función de la fiscalidad de la comunidad autónoma en la que se realice, señalan en edad & Vida. Hacer aportaciones periódicas es otra de las recomendaciones más habituales. Seguir este consejo supondría cambiar la costumbre de los españoles que en un porcentaje muy alto (más del 50%), prefiere hacer el ingreso en su plan a final de año, cuando ya conoce a grandes rasgos sus cuentas con hacienda. Los expertos afirman que esto perjudica a los partícipes, ya que al concentrar su aportación aumentan el riesgo de su inversión y en definitiva les resulta más caro. La Fundación Edad & Vida ofrece a los ahorradores una herramienta informática con la que cada uno puede calcular su futura pensión probable y el ahorro necesario para complementar la prestación pública. Las proyecciones se realizan con un supuesto del 2% para el IPC, el crecimiento interanual de ingresos, del ahorro necesario y de la revalorización de la pensión pública y privada. La rentabilidad aplicada es del 2,5%. El simulador tiene en cuenta los efectos de la ley 27/2011 y los periodos transitorios y el real decreto ley 5/2013.
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